​资金池、假存管！加油宝或涉庞氏骗局陷阱

资金池、假存管！加油宝或涉庞氏骗局陷阱

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作者丨财兔金融说

如今互金整治已进入深入彻底清理阶段，竟然还有平台建立资金池开展资管业务无牌照，消费返利商业模式存在明显的“旁氏”骗局特征，而且还没有银行存管，3700万的投资人资金蒙眼“裸奔”。

最~最~最可怕的是，这家叫加油宝平台依旧“稳健运营”，社区活跃依旧。

加油宝到底是个啥？

“左手加油，右手投资”……

这句被加油宝玩的溜到起飞的口号让不少投资者心怀疑惑——这到底是个啥？P2P网贷机构?理财平台?3C消金平台?消费返利+理财平台的融合体？

无论加油宝是个啥，加油宝产生巨大的资金池，而业务又游离在监管之外，甚至试图越过监管已成事实。那么问题来了，3700万的投资人资金还安全吗？

根据介绍，加油宝是一款主打消费折扣+资金增值的 二合一的平台，提供加油卡充值与理财等服务。

与其名字对应的油卡充值业务，其商业逻辑是投资者在加油宝APP上一次性充值，然后加油宝将分月把资金等额充值到用户的中石化、中石油加油卡上，这样用户就可以享受到比官方更低价的9.99折至8.8折不等的优惠。

但是有媒体曾向中石化高管证实，中石化官方加油卡折扣有限，基本不可能低于9.7折。该高管一再强调，无论采购多大金额都不会拿到超低折扣，低于这一折扣的基本是骗子。

中石化客服也印证回应称“没有看到和‘加油宝’合作的活动记录。公司目前没有和任何第三方合作，加油卡充值在官方平台上充值即可。”

也就是说，所谓的加油优惠，加油宝压根并没有和三桶油有过合作。那么唯一的解释就是，用户从加油宝APP上所得到的、低于其官方市场价的优惠，要么是庞氏骗局的一环，要么就是募资形成巨大资金池的“拆东墙补西墙”。

财兔君把加油宝的APP和网址翻了又翻，加油宝既不生产石油，也没有和加油站有过官方合作，那么它提供给投资者的、低于市场价的优惠是从哪里来的呢？

否则，真的很难不把它和庞氏骗局、非法传销及资金诈骗撇清关系。至于由加油宝提供的加油卡到了加油站能不能用，谁试谁知道。

它依然健在？

打开加油宝网站和APP，依旧是在“稳健经营”，依然可以投标。

累计注册用户超3700万人，安全运营2194天，即6年04天。网站头条重点宣传了银行资金存管协议，但是财兔君点开之后，说了半天什么是银行资金存管，但就是没有说加油宝的资金存管在哪家银行。

但是，早在2019年3月，中国互联网金融协会全国互联网金融信息披露平台上就公布了平安银行下架了与加油宝的资金存管合作，最新的信息也显示双方没有续约。

换句话说，加油宝平台用户资金在“裸奔”，甚至加油宝有权且可以随时随意的调用这笔资金。

资金存管，是P2P网贷、私募基金等平台的生死线之一，用脚趾头想都知道，这TM是不合规的。且投资者的钱随时都可能被卷走跑路，且没有任何阻碍。

APP上至今还提供着“30天加息10%”的新手专享服务，吸引新用户加入投资，还有不间断地赠送用户1.5%至5%不等的加息券作为福利。

在现如今这个大环境下，还能年回报率动辄8%-9%，加上加息券，妥妥的收益率可达12%，真的是让人投了担心，不投又挺诱人。

而这些理财产品多属于“应收账款转让”计划，即“收益权转让”，是“资产管理产品”范畴。但问题是，加油宝一没有开展此类业务所必须的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照，二也没有对用户设定任何投资门槛。

甚至有华夏时报记者扒出，加油宝的重要资产端合作方，博实商业保理旗下一子公司博实财务咨询的监事何汪同为加油宝监事。而另一资产端合作方深圳前海卓越融资租赁有限公司”的指定联系人也是何汪，甚至公司曾与加油宝在同一间办公室办公。

这些信息，财兔君另从企查查工商信息变更记录中也得以证实。

加油宝APP上的“白拿商城”功能更是思路清奇，用户需存入一定金额的资金，就可以立即白拿对应商品，满期后可领取全部本金，部分收益为零。

例如价值7099元的苹果XS(金色)为例，加油宝标价为7099元，在期限为360天的情况下，用户想要“白拿”需要充值84100元，收益为零。若期限为60天，则需要存入62.4万元才可拿到一部7000元的苹果手机。

用理财收益换取的商品，强制理财，让投资者兼具消费者去库存的角色，这办法也算是高了，但又有谁能解释下这理财产品的资金流向和产品性质呢？合规嘛？

对外宣称是“多种资产、还款保证”、“银行存管、九重保障”，里子却是没有存款银行，资金在裸奔，没有资管业务牌照，还非吸，资金去向成谜，涉嫌非吸和自融。

重点是，他为什么现在还活着！？

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